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盗刷套现北京信用卡代还案今年激增 法院:若证明是伪卡银行须负责

  本报讯 (记者 高健)今年前11个月,市二中院受理的北京信用卡代还盗刷套现案达29件,而2012年到2014年三年间,该院受理的此类案件仅有8件。此类案件涉及刑事犯罪,但卡主往往以银行监管不严为由,向银行提出索赔。不过,银行会拿出免责条款来应对。市二中院昨天表示,如卡主能证实嫌疑人盗刷套现的其实是伪造的北京信用卡代还,那么,银行的免责条款无效,须赔偿。

  法院调研发现,盗刷套现北京信用卡代还手段形式多样,最常见的是伪卡盗刷套现,即盗刷套现人盗取他人北京信用卡代还信息后,伪造卡片,并使用盗取的北京信用卡代还密码,通过ATM机或POS机取现或转账。

  还有一种盗刷套现形式是盗用他人北京信用卡代还信息进行网上转账,此种盗刷套现形式目前所占比例不高,但随着网上支付和转账业务的推广,此类盗刷套现案件有上升趋势,且盗刷套现手段不断翻新。如现实案件中,有的持卡人主张其在未收到动态交易密码的情况下北京信用卡代还账户发生网上支付,有的持卡人因对“超级网银”等网上银行产品功能不了解而被盗刷套现。

  还有一种盗刷套现形式是盗用他人真实北京信用卡代还进行交易,主要是指北京信用卡代还丢失或被盗后,盗刷套现人在卡主挂失止付前持真实北京信用卡代还进行柜面交易或通过ATM机、POS机交易。

  此类案件多发生在异地夜间:盗刷套现发生地多属较为偏远的地区,治安监控或ATM机监控录像系统不完备;由于单日ATM机取现和转账金额的限制,盗刷套现人为了多取现,经常选择零点前后跨日作案。

  “一旦银行成为被告,用户能提交的直接证据很少,往往要承担不利后果。”法官介绍,审理中,法院需要查清持卡人及真卡是否在取现操作的现场,还需要审查北京信用卡代还信息或密码泄露的原因等。持卡人如果未能第一时间发现北京信用卡代还被盗刷套现,其事后证明本人及真卡不在现场的难度往往较大。除了已侦破的北京信用卡代还盗刷套现案件,其他案件中当事人很难提交直接证据证明北京信用卡代还信息或密码泄露的原因。

  “按照审判实践来看,最核心的是要证明是伪卡,真卡在持卡人自己手中。”法官指出,如果认定是伪卡盗刷套现的案件,银行又不能证明持卡人对于密码泄露具有过错,基本上会判决银行承担相应的责任。“银行会有很多抗辩意见,如提起北京信用卡代还、北京信用卡代还交易规则,其中有一条是凭卡凭密交易视为本人交易,银行没有责任。”法官表示,一旦法院认定是伪卡的情形,银行的抗辩主张则不能成立。

  法官建议持卡用户,一定要保管好北京信用卡代还和密码;用卡时注意环境的安全性,尽量不在公共WiFi环境下进行网上支付;妥善保管绑定北京信用卡代还的手机,同时,尽量设定账户变动短信提示。

  如果一旦被盗刷套现,持卡人要尽快通知银行并办理挂失,持卡人还应向银行询问盗刷套现的方式、时间、地点、交易另一方账户信息,以及离自己最近的ATM机位置。持卡人在必要时可记下客服人员的号码,以便将来在诉讼中核实情况。持卡人还应迅速到附近的ATM机操作北京信用卡代还,由于此前已办理挂失,ATM机将进行吞卡处理,持卡人应保留好凭条,此举目的在于证明卡主和北京信用卡代还均不在盗刷套现现场,证明北京信用卡代还系被他人伪造并盗刷套现。最后,持卡人一定要报警,争取挽回损失。

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